Faiz Hesaplama – Faiz Oranı ve Vadeyi İstediğiniz Gibi Girin!

İnternette pek çok faiz hesaplama aracı var. Ancak, bankalar, kişilere özel faiz oranı verir ve özel faiz oranına göre faiz hesaplama yapan araç pek yok.

Dolayısıyla, size özel bir hesap yapacak faiz hesaplama aracı geliştirdik!

Aşağıdaki faiz hesaplama aracına, yatıracağınız tutara özel bankanızın size verdiği faiz oranı ve vadeyi girerek hesap yapabilirsiniz.

Tekrar tutar girişi yaparak yeni bir faiz getiri hesaplaması yapabilirsiniz.

👑 Diğer Kral Hesaplayıcılar

Mevduat Hesabı Faiz Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılıyor?

Bankada bulunan paranızı belirli bir vade süresince bankanın işletmesi için izin vermeniz durumunda mevduat faizi kazanabilirsiniz. Mevduat hesabı Türk Lirası, Euro, Dolar ve Altın hesaplarında açılabilmektedir.

Mevduat faizi hesabında getiri miktarını belirleyen 3 temel etken vardır.

1. Anapara: Bu tutar, mevduat faizi için yatıracağınız tutardır.
2. Faiz Oranı: Faiz oranı, bazı katılım bankalarında bu orana katılım payı ya da kar payı denilebiliyor, ancak hesaplama şekli tamamen aynı. Vade süresince bankanın hesabınıza uygulayacağı yıllık faiz oranını belirler
3. Vade: Paranın kaç gün, ay ya da yıl süreyle vadeli mevduat hesabında kalacağını belirler.

Faiz hesabının nasıl yapıldığını, aşağıda Faiz Hesaplama Formülü başlığı altında açıkladım.

💡Mevduat Faizi Enflasyonu Yener Mi? Son 20 yıl analizini yaptığım yazı ilginizi çekebilir.

Banka Mevduat Faiz Oranı Nasıl Belirleniyor?

Bankaların müşterilerine uyguladığı faiz oranları birçok parametreye bağlı olarak değişiyor. En büyük etkenler şu şekilde:

• Merkez Bankası’nın güncel politika faizi
• Müşterinin bankadaki bakiye tutarı
• Bankanın toplam mevduat tutarı büyüklüğü
• Faize yatıracağınız tutarın vadesi.

Bu değişkenlere bağlı olarak, bankanız, size özel bir faiz oranı verecektir. Bu faiz oranına göre, yukarıdaki faiz hesaplama aracımız yardımıyla vade sonunda ne kadar bir getiri elde edeceğinizi görebilirsiniz.

Vadeli Mevduat Hesabından İstediğim An Çıkabilir Miyim?

Vadeli mevduat hesapları, hesabı açtığınız andan itibaren faiz hesaplama işlemine başlar ve vade sonunda faiz tutarı hesabınıza yatırılır. Ancak, vade bitmeden çıkmanız durumunda, çoğu banka, o güne kadar kazandığınız faiz tutarını size vermez. Sadece anaparanızı alabilirsiniz.

Örnekle açıklayayım. Veli bey, 1 Milyon TL’sini 1 ay vade ile %50 faiz oranından bankaya yatırmış olsun. 32 gün sonra, Veli Bey’in elde edeceği tutar net faiz geliri 41.643,84 TL olacak. Ancak, diyelim ki Veli Bey 20 gün sonunda parasını çekmek istedi. Yani, vadeli mevduatı bozup parasını kullanmak istiyor. Bu durumda, banka, Veli Bey’e sadece anaparası olan 1 Milyon TL’yi verecek.

Veli Bey 20 günlük kazanımı olan 26.027,40 TL’den feragat etmiş olacak. Dolayısıyla, vadeli mevduat hesabı açarken, vade sonuna kadar kullanmayı planlamadığınız tutarlarla açmanız önemlidir. Yoksa, gelir kaybı yaşayabilirsiniz.

En Yüksek Faiz Oranını Veren 5 Banka

Merkez Bankası politika faizi, son faiz artışlarıyla birlikte %42.5 oldu. Peki, en yüksek faizi veren 5 banka hangisi? Bankalar, mevduat tutarınız, bankayla olan ilişkiniz ya da yeni müşteri olmanıza özel oranlar sunabiliyor.

5. Sırada %41,5 oranla QNB Finansbank var. 1 milyona ayda 32 bin 404 Lira net faiz dönüşü var.

4. Sırada %43 oranıyla Garanti Bankası var. 1 milyona ayda 33 bin 575 lira net faiz dönüşü var.

3. Sırada %45 faiz oranıyla Türkiye Finans var. 1 milyona ayda 35 bin 136 lira net faiz dönüşü var.

2. Sırada yeni müşterilere özel %47 veren Akbank ve Denizbank var. 1 milyona, ayda 36 bin 698 lira net faiz veriyorlar.

1.Sırada Odeabank var. Yeni müşterilere ozel %48 faiz oranıyla, 1 milyona 37 bin 479 lira net faiz dönüşü sağlıyor.

En Yüksek Faiz Oranı Veren 5 Banka Videosunu İzleyin

Faiz Hesaplama Formülü Nedir?

Bankaların faiz hesaplama formülü oldukça basittir. Yatıracağınız paraya Anapara (AP), Faiz Oranına (FO), Vade gün sayısına (V) dersek, faiz hesabı aşağıdaki şekilde olur:

Faiz = [(AP x FO)/365] x V

365 e bölmemizin nedeni, bankaların mevduat için verdiği faiz oranları yıllık olur. O yüzden, önce 365’e bölerek günlük faiz tutarı bulunur, bu tutar da vade gün sayısı ile çarpılarak brüt faiz oranına ulaşılır.

Faiz Hesaplama İşleminde Vergi Kesintisi Ne Kadardır?

Bankalar brüt faiz oranından faiz gelir vergisini keserek net faiz tutarını müşterilerine yansıtırlar. Bu oran yıldan yıla değişiklik gösterebilir. Şu anda, brüt faiz gelirine uygulanan gelir vergisi oranı %5’tir. Yani, kazandığınız faizin %5’i gelir vergisi olarak banka tarafından kesilerek devlete ödenir. Size, net faiz tutarı yatırılır.

Faiz Oranı Aynı İse Neden Daha Uzun Vade İle Para Yatırılır?

Bankaların faiz oranları genelde aynı meblağ için, değişen vade günlerinde aynı kalır. Örneğin, 1 Milyon TL ile bir vadeli hesap açacaksanız, 32 gün, 46 gün, 181 gün ya da 365 gün vadeyle hesap açabilirsiniz. Vade süresini uzun tutmanın avantajı, eğer ileride bir faiz oranı düşüşü bekleniyorsa, yüksek orandan vade süresini uzun tutarak daha uzun süre faydalanabilirsiniz.

Faiz Hesaplama Bankadan Bankaya Değişir Mi?

Hayır, faiz hesaplama formülü aynıdır ve tüm bankalarca aynı formül kullanılır. Tek fark, bankanın mevduat büyüklüğü ve müşterinin profiline göre bankadan bankaya faiz oranları değişebilir.

Mevduat Faiz Oranları Ne Oldu?

Bankaların mevduat faizi oranlarını belirleyen en büyük etken, Merkez Bankası’nın politika faizidir. Son faiz artışlarıyla birlikte politika faizi %45 oldu. Dolayısıyla, bankaların uygulayacağı mevduat faiz oranları da bu orana yakın değerler olacaktır.

Bankaların uyguladığı mevduat faiz oranları, bankanın elinde tuttuğu toplam mevduat büyüklüğüne ve müşterinin bankada tuttuğu tutara göre değişiklik gösterebilir. Örneğin, bir banka %49 faiz uygularken, diğeri %43 uygulayabilir.

Banka Kredi Faiz Oranları ile Mevduat Faiz Oranları Neden Aynı Değil?

Bankalar, kredi faiz hesaplaması yaparken, aylık faiz oranı kullanırlar. Ancak, mevduat hesabı yapılırken, yıllık faiz oranı kullanılır. O yüzden, rakamsal olarak kredi faiz oranı ile mevduat faizi oranı arasında büyük fark görünür.

Faiz Hesaplama İşlemini Kendim Nasıl Yaparım?

Faiz hesaplama formülünü yukarıda paylaşmıştık. Sayfanın başındaki hesaplayıcıya yatıracağınız tutarı, faiz oranını, vade sayısını girerek kazanacağınız faiz oranını hesaplayabilirsiniz. Formül aşağıdaki şekilde.

Faiz = [(AP x FO)/365] x V

Örnek, 1 Milyon TL için, %40 faiz oranına göre, 32 gün, 46 gün, 91 gün 181 gün ve 365 gün için hesaplar aşağıdaki şekilde olacak.

• 32 Gün İçin Faiz = [(1 Milyon x %40)/365] x 32 = 35.068,49 TL
• 46 Gün İçin Faiz = [(1 Milyon x %40)/365] x 46= 50.410,96 TL
• 92 Gün İçin Faiz = [(1 Milyon x %40)/365] x 92= 100.821,92 TL
• 181 Gün İçin Faiz = [(1 Milyon x %40)/365] x 181= 198.356,16 TL
• 365 Gün İçin Faiz = [(1 Milyon x %40)/365] x 365= 400.000,00 TL

Bu tutarlar brüt faiz oranıdır. Faiz gelir vergisi kesintisi sonrası net faiz tutarı hesabınıza yansıtılır.

Örnek Faiz Hesaplama

Aşağıda, 1 Milyon TL için, %45 Faiz Oranına göre faiz hesaplama aracımızla yapılan örnek bir faiz hesabını görebilirsiniz.

Sayfanın başındaki faiz hesaplayıcı ile yatırmak istediğiniz herhangi bir tutar ve oran için istediğiniz gibi hesap yapabilirsiniz.

Hazır Faiz Hesaplama İşlemi Yapılmış Tutarlar

Google’da bazı kullanıcıların 10 bin TL aylık faiz getirisi, 25 bin TL faiz getirisi, 50 bin TL aylık faiz getirisi, 100 bin TL aylık faiz getirisi gibi aramalar yaptığını gördüm. Aslında, istediğiniz her tutar, vade ve faiz oranı için, sayfanın başındaki faiz getiri hesaplama aracını kullanabilirsiniz, ancak, kolay olsun diye, aylık %50 faiz oranına göre 10 bin TL’den 1 Milyon TL’ye kadar değişik tutarlar için aylık faiz getirisini aşağıdaki tabloda paylaştım.

• Vade: 32 Gün
• Faiz Oranı: %50

Eğer %50’den farklı bir faiz oranına göre hesap yapmak isterseniz, sayfanın başındaki faiz hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Günlük Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır?

Günlük faiz hesabı, tıpkı aylık faiz hesaplama gibi yapılır. Tek farkı, vade süresinin 1 gün olmasıdır. Çoğu banka, hesabınızdaki tutara günlük gecelik faiz uygular. Bu yüzden, kredi kartı ve fatura borçlarınızı son güne kadar bekletmenin size faiz getirisi olur. Bunu Kredi Kartı ve Faturaları Son Gün Öderseniz Ne Kadar Kazancınız Olur? yazımda anlatmıştım.

Genellikle bankalar, belirli bir minimum tutar üzerinde günlük faiz uyguluyorlar, örneğin 10 bin TL’nin üzerine uyguluyorlar. Bunun en büyük nedeni, geceleyin ihtiyacınız olması durumunda paranızı istediğiniz gibi ATM’lerden çekebilmeniz.

Örneğin, hesabınızda 110 bin TL var diyelim ve bankanızın size uyguladığı günlük faiz oranına %45 diyelim. Gün sonunda, bankanız hesabınızdaki tutarın 10 bin lira eksiğini günlük faiz hesaplama işlemine sokacak. Yani 100.000 TL günlük mevduat hesabına girecek. Bu tutar için faiz hesabı sonucunda 117.12 TL net faiz kazancınız olacak.

Dolar Mevduat Faizi Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılır?

Dolar mevduat faizi hesabı, aynı TL mevduat hesabı gibi yapılır. Tek farkı, dolar mevduat faiz oranları, TL faiz oranlarına göre çok daha düşük olmaktadır. Sayfanın başındaki Faiz Hesaplama Aracına dolar faiz oranınınız ve vadesini girerek dolar faizini hesaplayabilirsiniz.

Örneğin, Berk Bey’in 100.000 doları olsun. Banka, USD faiz oranı olarak %2 uyguluyor diyelim. Berk Bey 32 günlük dolar mevduat hesabı açarsa, Faiz = [(AP x FO)/365] x V hesabıyla, Berk Bey’in brüt faiz kazanımı 175,34 USD olacak. %5 stopaj kesintisi sonrası eline geçecek net kazanç 166.58 USD olacak.

Euro Mevduat Faizi Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılır?

Euro mevduat faizi hesabı, aynı TL mevduat hesabı gibi yapılır. Tek farkı, Euro mevduat faiz oranları, TL faiz oranlarına göre çok daha düşük olmaktadır. Sayfanın başındaki Faiz Hesaplama Aracına Euro faiz oranınınız ve vadesini girerek Euro faizini hesaplayabilirsiniz.

Örneğin, Aysu Hanım’ın 100.000 Euro’su olsun. Banka, Euro faiz oranı olarak %1 uyguluyor diyelim. Aysu Hanım 32 günlük Euro mevduat hesabı açarsa, Faiz = [(AP x FO)/365] x V hesabıyla, Aysu Hanım’ın brüt faiz kazanımı 87,67 Euro olacak. %5 stopaj kesintisi sonrası eline geçecek net kazanç 83,29 Euro olacak.

Altın Mevduat Faizi Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılır?

Altın mevduat faizi hesabı, aynı TL mevduat hesabı gibi yapılır. Tek farkı, Altın mevduat faiz oranları, TL faiz oranlarına göre çok daha düşük olmaktadır. Vade sonunda, gram altın olarak hesap sahibine faiz ödemesi yapılır. Sayfanın başındaki Faiz Hesaplama Aracına Altın faiz oranınınız ve vadesini girerek Altın faizini hesaplayabilirsiniz.

Örneğin, Muhterem Hanım’ın 1.000 gram altını olsun ve bankada gram altın hesabında tutuyor olsun. Banka, Altın faiz oranı olarak %0.5 uyguluyor diyelim. Muhterem hanım 32 günlük altın mevduat hesabı açarsa, Faiz = [(AP x FO)/365] x V hesabıyla, Muhterem Hanım’ın brüt altın faiz kazanımı 0,44 gram altın olacak. %5 stopaj kesintisi sonrası eline geçecek net kazanç 0,42 gram altın olacak.

Google Faiz Hesaplama Aramaları Ne Kadar Arttı?

Son faiz artışıyla politika faizi oranı %45 oldu. Geçen yıl bu zamanlar %9 civarındaydı. Yani tam 5 kat arttı!

Peki bi dakka, bu faiz artışları Google aramalarımıza nasıl yansıdı? Google’ın anahtar kelime planlayıcısına baktığımda, geçen yılın aynı ayına göre, %173 lük bir artış var!

Yani, kaba taslak arama sayısı tam 3 katına çıkmış!!!

Daha da artacak gibi görünüyor. Piyasada bankaların verdiği orana ve vadeye göre hesap yapan faiz hesaplayıcılar var. Ancak, size özel bir oran ve vade varsa buna göre hesap yapacak bir hesaplayıcı yok. Sayfanın başındaki faiz hesaplama aracı ile faiz oranını ve vade süresini istediğiniz gibi girerek faiz getirisi hesabı yapabilirsiniz.

💡 Diğer Analizlerimi Gördünüz Mü? 🔍Analizler sayfasından tüm yatırım analizlerime ulaşabilirsiniz.